Betalingsløsninger til dansk erhverv: Priser, krav og aftalevilkår

Overblik: Betalingsløsningens tre dele og hvorfor prisen ikke er ét tal

En betalingsløsning til webshop består typisk af tre dele: gateway, indløser og betalingsmetoder. Gatewayen forbinder webshoppen med betalingssystemet og videresender kundens betalingsoplysninger sikkert. Indløseren behandler kortbetalingen og afregner pengene til virksomheden. Betalingsmetoderne er dem, kunden møder i checkout – for eksempel Visa, Mastercard, MobilePay, Apple Pay eller Klarna.

Nogle udbydere samler gateway, indløsning og betalingsmetoder. Andre kræver særskilte kontrakter med en gateway og en indløser. Forskellen påvirker pris og administration. Vælg derfor ikke alene efter det laveste transaktionsgebyr; de økonomiske og administrative vilkår bør ses som en samlet pakke.

Shopify Payments er integreret direkte i Shopify og giver adgang til kortbetalinger, hurtig checkout og udvalgte lokale betalingsmetoder uden en særskilt aftale med en ekstern gateway. MobilePay kan aktiveres som lokal betalingsmetode. Shopify Payments, MobilePay, betalingskort, Dankort og eksterne betalingsudbydere kan sammenlignes på gebyrer, udbetalinger og integrationer.

Betalingen er det sidste trin i købet, men også et af de steder, hvor unødig friktion hurtigt kan koste et salg. En checkout til en dansk webshop bør derfor være bygget til mobilen og tilbyde de betalingsformer, kunderne forventer.

For en dansk webshop kan Shopify Payments, MobilePay, Dankort og eksterne betalingsudbydere sammenlignes på gebyrer, udbetalinger og integrationer. Et erhvervstilbud bør belyse transaktionsgebyr, faste omkostninger, udbetalingstid, valutaer, tilbagebetalinger og integration.

Navngivne udbydere er Shopify Payments, MobilePay, Adyen og Pensopay. Adyen er en global finansiel teknologiplatform og betalingsudbyder (PSP). Pensopay hjælper kunder i B2C, B2B og B2G.

Danskernes betalingsvaner stiller krav til checkouten

Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen oplyser, at 56 % brugte en digital betalingsløsning ved deres seneste onlinekøb. MobilePay blev valgt oftest, og omkring hver femte betalte med Visa/Dankort. Både kort og lokale betalingsmetoder er derfor nødvendige i checkouten.

55 % af danskernes onlinebetalinger i 2025 blev gennemført via smartphone, og 47 % betalte med en app. Checkout på en dansk webshop bør derfor være mobiloptimeret.

Betalingen skal kunne gennemføres hurtigt og uden indtastning af lange kortoplysninger. Både kort og relevante lokale betalingsmetoder som MobilePay bør være tilgængelige. Kortaccept er fortsat et basiselement.

Tallene viser ikke den samlede fordeling af alle transaktioner, men de giver et tydeligt billede af kundernes præferencer.

Vælg betalingsmetoder efter kundetype og salgskanal – ikke efter vane

Pensopay anbefaler at tage udgangspunkt i kundens sektor og skelner mellem B2C, B2B og B2G. B2C er den største sektor. Til B2C foreslås standard kortbetalingsmetoder plus MobilePay og eventuelt Anyday, hvis man vil være med på populære afdragsmetoder.

Pensopay stiller tre spørgsmål for at finde de rette betalingsmetoder: Hvem er dine kunder? Hvor befinder dine kunder sig? Hvilke produkter eller ydelser tilbyder du?

Ved B2B er købet ofte mere komplekst, og både priser og kvantiteter er typisk højere end ved B2C. Virksomhedskøb sker ofte med virksomhedskort. Derfor anbefales kortbetalinger, Apple Pay eller Google Pay.

Ved B2G afhænger valget af branchen. Både nemme løsninger som MobilePay og mere almindelige kortbetalingsmetoder kan være relevante.

Fysisk butik og omnichannel bør tænkes ind fra begyndelsen. Adyen har lanceret terminalen SFO1 til skrankebetjening og gjort Tap to Pay på Android tilgængeligt i Europa. Adyen er den første betalingsudbyder (PSP) til at lancere Klarnas »Køb nu, betal senere«-koncept i fysiske butikker. Vælg derfor betalingsmetoder efter, hvor kunden faktisk køber – ikke efter vane.

Adyens SFO1 er Adyens første egenproducerede multimedieterminal til skrankebetjening. Den har en 8-tommers touchskærm. Tap to Pay på Android er nu tilgængeligt i Europa, Hong Kong, Malaysia, UAE, New Zealand og Australien. Adyen starter en global udrulning af Alipay+.

73 % af forbrugerne efterspørger en mere personlig shoppingoplevelse, og 60 % af forhandlerne investerer i teknologi for at øge kundeengagement.

Forslag til betalingsmetoder efter kundetype og salgskanal

Prisstruktur: variable gebyrer, faste omkostninger og udbetalinger

Prisen afhænger blandt andet af korttype, kundens land og din aftale. Der er derfor ikke ét entydigt svar på, hvad en betalingsløsning koster. Konkrete satser fremgår først af det enkelte tilbud. Bed om satserne skriftligt, før du underskriver.

Sammenlign tilbud på mere end transaktionsgebyret. Se på faste omkostninger, udbetalingstid, understøttede valutaer, håndtering af tilbagebetalinger og integrationen med resten af webshoppen.

Et tilbud bør belyse transaktionsgebyr, faste omkostninger, udbetalingstid, valutaer, tilbagebetalinger og integration. For danske webshops gælder det både kortbetalinger og lokale betalingsmetoder som MobilePay og Dankort.

Shopify Payments, MobilePay, Dankort og eksterne betalingsudbydere bør sammenlignes på transaktionsgebyr, faste omkostninger, udbetalingstid, valutaer, tilbagebetalinger og integration. Shopify Payments kan samle betalingsbehandling og ordrehåndtering i samme administration. MobilePay kan aktiveres som lokal betalingsmetode.

Flere leverandører kan give større valgfrihed, men også flere gebyrer, kontrakter og systemer at administrere. Nogle løsninger samler betalingsbehandling og ordrehåndtering i én administration. Lokale betalingsmetoder kan aktiveres ved siden af. Det kan mindske den administrative byrde, men bør holdes op mod pris, behov og de øvrige vilkår.

Der findes hjælp til at gennemskue gebyrer og danske regler, før du vælger en løsning.

Navngivne udbydere i sammenligningen er Shopify Payments, MobilePay, Adyen og Pensopay. Adyen er betalingsudbyder (PSP) og global finansiel teknologiplatform. Pensopay dækker B2C, B2B og B2G.

Anyday er en afdragsmetode, som Pensopay nævner til B2C ved siden af standard kortbetalinger og MobilePay.

Sammenligning på tværs af navngivne løsninger: Shopify Payments – integreret i Shopify; MobilePay – lokal betalingsmetode; Dankort – kortbetaling; Adyen – PSP med SFO1 og Tap to Pay; Pensopay – B2C, B2B og B2G.

Sammenligning af betalingsløsninger til dansk erhverv: Shopify Payments, MobilePay, Adyen og Pensopay

Aftalevilkår: gateway, indløser og integration

Aftalevilkårene afhænger af, om du vælger en samlet løsning eller fordeler ansvaret mellem gateway og indløser. Det bør fremgå klart, hvem der håndterer hvad, og hvordan ansvar og afregning er fordelt.

Undersøg konkret, om løsningen kræver en særskilt indløsningsaftale. Undersøg også, om betalingsbehandling og ordrehåndtering ligger hos samme udbyder. Forskellen påvirker både pris og den daglige administration, herunder integrationen med webshop og økonomisystem.

Shopify Payments er integreret direkte i Shopify og kræver ikke aftale med en ekstern gateway. Andre løsninger kan kræve, at gateway og indløsning aftales særskilt. Gateway og betalingsmetoder er derfor en del af de vilkår, der skal vurderes samlet.

Aftalen bør afklare håndtering af tilbagebetalinger og understøttede valutaer. Det bør også fremgå, om aftalen kræver særskilt indløsning, og hvordan gateway og indløser fordeler ansvaret. Shopify Payments og MobilePay er eksempler på løsninger, hvor integrationen kan vurderes sammen med de øvrige vilkår.

Adyen er betalingsudbyder (PSP) og global finansiel teknologiplatform. Adyen har lanceret SFO1 med 8-tommers touchskærm til skrankebetjening og tilbyder Tap to Pay på Android i Europa.

Adyen er den første betalingsudbyder (PSP) til at lancere Klarnas »Køb nu, betal senere«-koncept i fysiske butikker.

Sikkerhed og tillid er et krav i aftalen

Fem ud af ti danskere mener, at tillid til sikkerheden i betalingsløsninger er afgørende, når de vælger forhandler. 41,5 % af 1000 repræsentativt udvalgte danskere svarede, at de var tilbøjelige til at skifte udbyder af digitale tjenester, hvis de kunne få en mere sikker tjeneste andetsteds. 45 % havde inden for de seneste 12 måneder oplevet flere svindelforsøg end hidtil.

I 2022 blev 150.000 danskere ofre for digital svindel. Ifølge Det Kriminalpræventive Råd løber svindelen op i et trecifret millionbeløb. 89 % af 13.500 respondenter fra hele verden mener, at virksomheder bør gøre mere for at beskytte dem mod svindel.

Tre fjerdedele accepterer flere kontroller og længere transaktionstider mod bedre beskyttelse. 8 ud af 10 er villige til at bruge biometriske løsninger som ansigts- og stemmegenkendelse, og 57 % foretrækker unikke identifikationsløsninger som biometri til at godkende transaktioner.

Aftalen bør derfor omfatte svindelbeskyttelse, godkendelse og tydelig kundekommunikation. Sikkerhed er ikke kun et teknisk krav, men også en konkurrenceparameter, når kunden vælger forhandler.

Forbrugerne frygter især, at kortoplysninger ikke behandles sikkert, at de ikke modtager den ønskede vare eller ydelse, og at pengene ikke ender det rigtige sted.

Aktiv beskyttelse mod digital svindel kan være afgørende i kampen om forbrugernes gunst.

Fra behov til underskrift: sådan sammenligner du tilbud

Start med kundetypen – sælger du B2C, B2B eller B2G – og salgskanalen: webshop, fysisk butik eller begge. Afklar derefter, hvilke betalingsmetoder kunderne forventer. Vurder mobiloplevelse og sikkerhedsniveau.

Afslut med at gennemgå de økonomiske og administrative vilkår. Det gælder blandt andet gebyrstruktur, udbetalingstid og om gateway og indløsning kræver hver sin aftale.

Sammenlign navngivne løsninger som Shopify Payments, MobilePay og Dankort på gebyrer, udbetalinger og integrationer. Afklar samtidig, om betalingsbehandling og ordrehåndtering er samlet hos samme udbyder.

Før underskrift bør du have skriftlige svar på transaktionsgebyr, faste omkostninger, udbetalingstid, valutaer, tilbagebetalinger og integration. Afklar, om gateway og indløsning er samlet eller kræver separate aftaler. Afklar også, hvem der håndterer svindelbeskyttelse og godkendelse.

Navngivne udbydere til sammenligning er Shopify Payments, MobilePay, Adyen, Pensopay og Dankort. Adyen er betalingsudbyder (PSP) og global finansiel teknologiplatform. Pensopay dækker B2C, B2B og B2G.

Dansk Erhverv tilbyder guides, rapporter og nyheder, der giver råd og hjælp til at forstå betalinger og vælge betalingsløsning. Nogle af Dansk Erhvervs artikler og værktøjer kræver medlemskab.

Dansk Erhverv udgav 14. februar 2024 guiden »Sådan håndterer du skat og moms på de digitale markedspladser«. Den er relevant, når salget foregår på markedspladser som Amazon, TEMU og Alibaba.

Dansk Erhverv har desuden en strategisk markedspladsguide, der går i dybden med europæiske og internationale markedspladser – herunder fordele, ulemper og erfaringer ved de enkelte markedspladser.

Dansk Erhverv kan kontaktes på [email protected] eller +45 7225 5601.

Checkliste før underskrift på betalingsaftale